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    阿里云首席架構師劉剛:金融機構數字化轉型的內功如何練?

    雷鋒網AI金融了解到,隨著金融行業數字化轉型時代全面到來,金融行業的商業模式也正受到深遠影響。金融機構表面上酷炫的人臉支付、智能客服、指紋識別等并不能掩蓋其底層能力建設的薄弱和體系化、生態化建設的缺乏,往往容易將數字化轉型簡單聚焦在技術上,而忽視機構管理決策的數字化、業務與技術的融合、互聯網運營能力,以及多場景支持的生態建設等問題。

    9月20日,在2018云棲大會上,阿里云首席架構師劉剛,針對銀行數字化轉型背后架構建設的隱憂,為金融機構勾勒出一幅完整的數字化轉型能力地圖。以下是演講內容,雷鋒網AI金融做了不改變愿意的編輯。

    數字化轉型不是單純的技術堆積

    從互聯網金融、到科技金融、再到數字化金融,有哪些實質上的變化?

    時代的變化推動了金融發展和IT轉型,互聯網金融、金融科技、數字化金融,這三個概念的背后都有其歷史背景。

    五年前我們講互聯網金融,為什么?因為金融從原來的線下轉移到互聯網上做了。

    之后在2014年北京云棲大會,我們在會場上表達了團隊要做金融云、金融科技、金融生態、金融標準。為什么?因為大量科技用在金融領域里改變了金融的形態,不是云計算,不是大數據,也不是人工智能。是什么?是用更好的技術去做線上貸款和線下支付。

    再往后,數字化轉型、數字化金融的概念出來了。數字是什么,大家會覺得提過人工智能,回去再看數字有點太low。其實不是這樣的,我們理解數字化轉型是線上線下打通,是虛擬和現實結合,是業務和技術結合,是形成真正以數字化管理為依托的科學經營管理體系,而不簡單是技術的轉型。它和原來是不一樣的,不是我們買了ABCD這些技術放在家里做個IT系統就OK了。

    一個關鍵的要點是:IT人員特別容易把數字化金融轉型聚焦在技術上,但實際上,更核心的是要反思,金融機構是否數字化了,業務和技術是否打通了,是否能像互聯網一樣在線運營了,是否是包含場景的生態化的,是否做成數字生態金融了。

    事實上,ABCD技術的全面使用并不一定能使我們達到數字化轉型的彼岸,因為當你做了各種各樣的系統如智能化客服、人臉支付等之后,會發現之前所并購的那些建設模式,每個數據建一個豎井的模式仍舊沒有改變。

    所以,數金融的數字化轉型的建設一定要體系化、系統化進行。那數字化建設的體系是什么,有沒有路徑,我在這里提供給大家一個比較清晰的路徑。

    數字生態金融的轉型模式

    我們認為數字生態金融的轉型模式應該是分多層的,是一個體系化的。

    首先最基礎的是IT建設,基礎設施里IT建設最核心的是IT服務平臺,是IT基礎設施平臺化。而不是建立一個云。IT平臺化是IT模式的轉變,原來數據中心都是來一個需求,提一個資源,而IT平臺化,使所有資源隨取隨用,像水電煤一樣。

    再往上使應用系統,為什么要建立業務中臺和超級APP?因為IT敏捷了,業務不敏捷也是白搭。業務怎么敏捷?在IT越來越復雜時就要建立中臺,要建立平臺,其實也是業務平臺化。在上面建立豐富多彩各種各樣小的應用,那就需要架構的支持。

    再往上是管理體系業務流程變革,業務體系支撐線上線下打通,覆蓋網點,端到端做業務流程重組。不然互聯網類型業務,線上線下整合業務,所謂新金融業務就做不了。

    最后是外部生態,建立開放平臺和API市場。C端,產品服務無處不在和觸手可及。B端,數字化行業解決方案嵌入產業鏈上下游。

    此外,整體的金融機構形態也會逐漸有一些轉變,呈現啞鈴化形態:前面后面大,中間沒有。因為平臺化之后,總部要集約化,網點要偏體驗,不是沒人,而是要體驗更好。業務是平臺化的,應用要個性化。當然我說的這個比較理想,能夠全渠道整合,全生命周期和全用戶歷程,這個前提是數據基礎要好。我們去做數字銀行項目發現,大家雖然都建了大數據平臺,但沒有打通,沒有統一口徑標準,這樣在上面搭建起來就非常難。

    轉型內功如何練?

    那具體如何去搭建?后臺的內功是什么樣的?我們看一下阿里的做法。

    (上圖)左邊是基礎設施云IaaS。外面有各種各樣商業概念,告訴你云應該是什么,最后建出來多個廠商整合在一起,又是一個割裂的垂直系統,大家用起來很不方便。而事實上,基礎設施云應該是一個IT平臺,技術團隊來了可以開箱即用,而且這個平臺要能支持所有應用場景,而不是全站技術,不是所有技術揉在一起,而是要用云管平臺管在一起,使所有東西能支持你的業務。下面是IaaS的一個全場景支持和完整的技術演進路線。

    IT平臺建設好之后是各種各樣分布式系統。對金融來講,最重要的是事務處理交易。要怎么解決分布式技術?用分布式數據庫來解決。

    這就要講一下PaaS。因為應用管理平臺核心是能管理容器集群,最核心的是業務要什么,業務需要系統像互聯網平臺天貓、淘寶那樣每天感覺不到系統在更新,雖然它更新了很多次,但在前臺用戶是感覺不到的。比如全鏈路壓測,我們在生產線上壓測,系統發布的時候前面跑的東西還可以接著跑,新上來的東西就是新的服務。大家體感是感覺不到服務被中斷了,不會像現在很多機構更新系統要發個停機公告。

    在基礎能力搭建好之后,是中臺的建設。為什么要建設中臺,因為IT敏捷還達不到對業務支撐的要求,要聚合所有的東西,要建立業務敏捷度,所以要有平臺,要沉淀能力,讓它變成一個能生長的東西,而不是單獨建設系統。

    單獨建設系統還是老的模式,所以先要建業務中臺,之后是數據中臺。 數據中臺和大數據還不一樣,它是所有數據實時可取可用,這樣才能構建一個基于數據的業務經營體系,能在線跑。 比如“雙11”的時候,所有天貓淘寶業務都是在線運行的,我們做一個業務決策馬上有反饋。在這之上構建應用時,它就是薄應用,也不是獨立的煙囪,這種應用就會有各種各樣豐富的東西。

    最后,數字化銀行最核心的是什么?我們在幫助一些相對較大的金融機構建數字銀行時,發現他們原來的基礎還是比較薄弱。數字銀行最本質的東西并不是放個人臉支付,搞個指紋識別。“看聽說感”只是技術,堆在那里之后發現整體技術并沒有提升,所以, 數字銀行最重要是打通數據閉環。

    然后基于數據閉環、數據中臺去建設用戶體驗閉環,建設業務運營管理的閉環。最重要的是底層平臺化讓你持續做系統改進,能夠做低成本創新,這是最重要的。技術體系變化了,技術管理體系也會變。但很少有人從這個角度來思考,我們現在的工作模式還和五年前差別不是很大。

    我們如果不邁過這個坎,就是當年諾基亞和蘋果一樣。大家看手機長得都差不多,根本區別在哪兒呢,那就是有一部分人還在做更好的通訊,更長的待機,但另外一部分人轉到下一個模式去做更好的互聯網體驗了, 這兩者本質是不一樣的,背后競爭體系也不一樣 ,所以本質的東西不改變是不行的。 

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